:外汇理财产品风险大增 投资者应谨慎参与

2011年08月15日09:51  来源:汇通网 
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  业内人士表示,近期美元指数暴涨暴跌,让汇市呈现剧烈波动局面,汇市投资风险随即大增,随着美元与人民币利差的进一步拉大,许多商业银行通过各种汇率、利率工具,投资境外外币衍生产品提高资产收益率和资产配置效率的意愿比较强烈,而一旦市场出现大的逆转,外币理财市场将面临较大的风险,投资者应谨慎参与。

  据经济导报8月15日报道,美元指数近期的暴涨暴跌,让汇市呈现剧烈波动局面,汇市投资风险随即大增。

  了解发现,从美债危机的消息爆出至今,恐慌情绪就一度弥漫全球,各大汇市受避险买盘驱动,资金纷纷流向日元、瑞士法郎等避险货币,并推动上述货币汇率大幅向上。11日,东京汇市美元对日元汇率一度下跌至76.64日元,创二战以来东京汇市的最低纪录。瑞郎对9个发达国家货币更是在1个月内上涨9.2%

  而为了保证本国经济的正常发展,瑞士央行果断出击,以降息及增加瑞郎流动性方式阻止瑞郎升值;同样,日本财务省携手日本央行联合祭出措施,遏制日元升值。在政策干预下,上述货币汇率随即出现大幅下挫。然而,汇率的巨幅波动,却给市场带来了巨大的投资风险,也一定程度上危及了国内挂钩外币的银行理财产品。

  了解发现,在7月底至8月初美债危机爆发的敏感时间段,有不少银行却加大了外汇理财产品的发行力度。8月的第一周(1日至5日),有交通银行(601328,股吧)、中国银行(601988,股吧)、北京银行(601169,股吧)、光大银行(601818,股吧)、招商银行(600036,股吧)、民生银行(600016,股吧)、深发展(000001,股吧)银行、浦发银行(600000,股吧)、上海银行共9家银行发行了64款外币理财产品,其中,发行币种为美元的有19款,占外币理财产品总数的29.7%;其次是欧元、港元、澳元理财产品,分别是14款、13款和12款;日元、英镑各发行了3款理财产品。

  在上述产品中,澳元理财产品的收益率最高,如招行推出的“2011年"大运金牌理财季"安心回报澳元99号理财计划105047”,这款投资期限仅为33天的保本固定收益理财产品,预期年化收益率竟高达8%。而民生银行最新推出的一款投资期限为183天的“2011年第1114期非凡资产管理(外汇增利型)澳元理财产品”,预期年化收益率也不低,为7.8%。此外,光大银行、交通银行推出的184天理财产品,预期年化收益率也在6%以上。

  不过,正是较高的收益率,很可能让投资者忽视了其中暗含的风险。观察发现,就在上周(8日至12日),澳元对美元汇率曾出现直线下跌,自1.10上方一度下探至平价(1:1)关口,令其后市走势堪忧。而上述产品中,大多都是看涨澳元,这种“开门吃瘪”的行情无疑让其实现预期收益率的可能性大降。

  同样颇具风险的还有挂钩美元型产品。目前的美元理财产品以保本固定收益类为多,拟投资资产为外币债券市场、货币市场金融工具等。例如北京银行本周推出“本无忧”系列美元6个月银行间市场投资保证收益理财产品,保证投资者可获得的年化收益率为3.3%。

  由于投资品种稳定,上述产品本身并无多少亏损的可能性,但是对于国内投资者来说,却要面对人民币汇率不断走强带来的资产缩水的风险。“很可能你买了1年美元产品,获得3%的收益,但是回头一看,人民币对美元的汇率却升值了5%,这样转换成人民币计算,你的资产最终还缩水了2% 。”山东经济学院教授吴奉刚表示,在货币转换的过程中,投资者无形中必须承担两次汇率风险,而随着人民币升值的加速,汇率市场的波动很可能会抵消掉产品本身的收益率。

  吴奉刚还表示,外汇理财产品主要投资于国际金融市场的外币结构性存款、货币掉期、高等级债券、欧洲商业票据、拆放境外同业等产品,存在较大的市场风险。随着美元与人民币利差的进一步拉大,许多商业银行通过各种汇率、利率工具,投资境外外币衍生产品提高资产收益率和资产配置效率的意愿比较强烈,而一旦市场出现大的逆转,外币理财市场将面临较大的风险,投资者应谨慎参与。

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